平安银行:零售银行利润占比超7成,资本充足率仍承压

求职攻略 阅读(1134)

原始面包财务昨天我想分享

平安银行此前发布了2019年的半年度报告,零售业务的比例继续增加。

2019年上半年,平安银行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;房屋净值净利润达到154.03亿元,同比增长15.2%。公司的年化净利差和净息差分别为2.54%和2.62%,分别上升48个基点和36个基点。

截至2019年6月底,平安银行总资产3.59万亿元,比上年末增长5.0%;吸收存款余额2.34万亿元,比上年末增长10.1%;贷款和垫款总额(包括折扣)为20,800。 1亿元,比上年末增长4.2%。

虽然公司业绩和总资产增长,但其资本充足率指标,尤其是一级资本充足率和核心一级资本充足率,处于较低水平。

零售业务的净利润超过70%

自2016年底平安银行零售转型正式启动以来,公司的收入结构发生了重大变化,零售业务发展迅速。

根据财务报告,2019年上半年,平安银行零售业务收入为385.96亿元,比上年同期增长31.7%,占营业总收入的56.9%。零售业务净利润108.1亿元,同比增长19.1%,占银行净利润的70%以上。以下是近年来平安银行零售业务的收入和利润比例:

截至2019年6月底,平安银行管理的零售客户资产(AUM)约为1.76万亿元,比上年末增长23.9%。今年第二季度的增幅是去年同期的三倍。零售客户数量为90,194,200,比上年末增长7.5%。

零售客户资产和客户数量的增长也使个人存款和贷款增长显着高于公司存款和贷款。截至2019年6月底,个人存款余额5,507.79亿元,比上年末增长17.2%。个人贷款余额1.22万亿元,比上年末增长6.1%。此外,上半年信用卡交易总额约为1.62亿元,同比增长34.1%。

数据显示,由于个人贷款增加,截至2019年6月底,平安银行个人贷款利息收入为4560.4亿元,比上年同期增长33.33%。

个人贷款不良率略有上升,公司贷款不良率下降。

虽然个人贷款增长较快,但其不良贷款率略有上升,而企业不良贷款率则大幅下降。

截至2019年6月底,平安银行个人贷款不良率为1.09%,比上年同期提高0.02个百分点。其中,住房抵押贷款,新增贷款,汽车金融贷款和信用卡应收账款的不良率上升。公司贷款的不良率较上年末有显着改善。主要原因是增加不良资产的收集和处置。

2019年上半年,公司回收不良资产总额137.52亿元,同比增长11.6%,其中信贷资产(贷款本金)为128.15亿元;回收贷款本金,贷款冲减75.65亿元,与上年同期相比。增加约10亿元人民币。

企业不良贷款率下降和核销增加导致平安银行整体不良率下降。另一方面,公司贷款减值准备一直在增加。截至2019年6月底,累计贷款减值准备235.97亿元,比上年同期增加25.53亿元,增长12.1%,也使平安银行的覆盖率有所提高。

截至2019年6月30日,平安银行不良贷款率为1.68%,比上年末下降0.07个百分点。拨备覆盖率为182.53%,比上年末提高27.29个百分点。此外,逾期90天以上的贷款覆盖率为194.37%,比上年末提高34.92个百分点。

资本充足率低,500亿元资本债券待批准

财务报告显示,平安银行于2019年1月25日完成发行人民币260亿元A股可转换公司债券。转换后,将有效补充本行核心一级资本; 2019年4月25日,全国银行间债券市场已公开发行人民币200亿元的二级资本债券,募集资金全部用于补充本行二级资本。

截至2019年6月底,平安银行资本充足率为12.62%,比上年末提高1.12个百分点;一级资本充足率为9.71%,比上年末提高0.32个百分点;核心一级资本充足率为8.89%。比上年末增加0.35个百分点。

虽然平安银行的资本充足率在过去两年有所改善,并且都符合监管要求,但仍处于可信度的边缘。其中,一级核心资本充足率和核心一级资本充足率的监管标准分别为8.5%和7.5%,而平安银行的两项充足率指标仅比监管标准高1.21%和1.39%。与其他上市银行相比,平安银行的充足率指标较低。

此外,平安银行拟发行总额不超过人民币500亿元的固定期限资本债券,募集资金将用于补充其他一级资本。目前,发行计划已经公司董事会和股东大会审议,尚未经有关监管部门批准。 (JW)

作者:面包金融

免责声明:本文仅供参考,不构成任何人的投资建议。

本文为第一作者的原创,未经授权不得转载

收集报告投诉

平安银行此前发布了2019年的半年度报告,零售业务的比例继续增加。

2019年上半年,平安银行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;房屋净值净利润达到154.03亿元,同比增长15.2%。公司的年化净利差和净息差分别为2.54%和2.62%,分别上升48个基点和36个基点。

截至2019年6月底,平安银行总资产3.59万亿元,比上年末增长5.0%;吸收存款余额2.34万亿元,比上年末增长10.1%;贷款和垫款总额(包括折扣)为20,800。 1亿元,比上年末增长4.2%。

虽然公司业绩和总资产增长,但其资本充足率指标,尤其是一级资本充足率和核心一级资本充足率,处于较低水平。

零售业务的净利润超过70%

自2016年底平安银行零售转型正式启动以来,公司的收入结构发生了重大变化,零售业务发展迅速。

根据财务报告,2019年上半年,平安银行零售业务收入为385.96亿元,比上年同期增长31.7%,占营业总收入的56.9%。零售业务净利润108.1亿元,同比增长19.1%,占银行净利润的70%以上。以下是近年来平安银行零售业务的收入和利润比例:

截至2019年6月底,平安银行管理的零售客户资产(AUM)约为1.76万亿元,比上年末增长23.9%。今年第二季度的增幅是去年同期的三倍。零售客户数量为90,194,200,比上年末增长7.5%。

零售客户资产和客户数量的增长也使个人存款和贷款增长显着高于公司存款和贷款。截至2019年6月底,个人存款余额5,507.79亿元,比上年末增长17.2%。个人贷款余额1.22万亿元,比上年末增长6.1%。此外,上半年信用卡交易总额约为1.62亿元,同比增长34.1%。

数据显示,由于个人贷款增加,截至2019年6月底,平安银行个人贷款利息收入为4560.4亿元,比上年同期增长33.33%。

个人贷款不良率略有上升,公司贷款不良率下降。

虽然个人贷款增长较快,但其不良贷款率略有上升,而企业不良贷款率则大幅下降。

截至2019年6月底,平安银行个人贷款不良率为1.09%,比上年同期提高0.02个百分点。其中,住房抵押贷款,新增贷款,汽车金融贷款和信用卡应收账款的不良率上升。公司贷款的不良率较上年末有显着改善。主要原因是增加不良资产的收集和处置。

2019年上半年,公司回收不良资产总额137.52亿元,同比增长11.6%,其中信贷资产(贷款本金)为128.15亿元;回收贷款本金,贷款冲减75.65亿元,与上年同期相比。增加约10亿元人民币。

企业不良贷款率下降和核销增加导致平安银行整体不良率下降。另一方面,公司贷款减值准备一直在增加。截至2019年6月底,累计贷款减值准备235.97亿元,比上年同期增加25.53亿元,增长12.1%,也使平安银行的覆盖率有所提高。

截至2019年6月30日,平安银行不良贷款率为1.68%,比上年末下降0.07个百分点。拨备覆盖率为182.53%,比上年末提高27.29个百分点。此外,逾期90天以上的贷款覆盖率为194.37%,比上年末提高34.92个百分点。

资本充足率低,500亿元资本债券待批准

财务报告显示,平安银行于2019年1月25日完成发行人民币260亿元A股可转换公司债券。转换后,将有效补充本行核心一级资本; 2019年4月25日,全国银行间债券市场已公开发行人民币200亿元的二级资本债券,募集资金全部用于补充本行二级资本。

截至2019年6月底,平安银行资本充足率为12.62%,比上年末提高1.12个百分点;一级资本充足率为9.71%,比上年末提高0.32个百分点;核心一级资本充足率为8.89%。比上年末增加0.35个百分点。

虽然平安银行的资本充足率在过去两年有所改善,并且都符合监管要求,但仍处于可信度的边缘。其中,一级核心资本充足率和核心一级资本充足率的监管标准分别为8.5%和7.5%,而平安银行的两项充足率指标仅比监管标准高1.21%和1.39%。与其他上市银行相比,平安银行的充足率指标较低。

此外,平安银行拟发行总额不超过人民币500亿元的固定期限资本债券,募集资金将用于补充其他一级资本。目前,发行计划已经公司董事会和股东大会审议,尚未经有关监管部门批准。 (JW)

作者:面包金融

免责声明:本文仅供参考,不构成任何人的投资建议。

本文为第一作者的原创,未经授权不得转载